北京地區(qū)的車主商業(yè)車險理賠越多，保費(fèi)可能就越貴。上一年發(fā)生8次理賠的車主下年保費(fèi)將漲到三倍；首次將商業(yè)車險費(fèi)率主要掛鉤理賠
今后，北京地區(qū)的車主商業(yè)車險理賠越多，保費(fèi)可能就越貴。10月22日，北京保監(jiān)局和北京保險行業(yè)協(xié)會聯(lián)合發(fā)布了北京地區(qū)商業(yè)車險保費(fèi)的浮動方案(征求意見稿)，上一年發(fā)生8次理賠的車主下年保費(fèi)將漲到三倍；一年未出險的車主下年保費(fèi)則最低可打6.9折。這是全國首次將商業(yè)車險費(fèi)率主要掛鉤理賠記錄。
5年不出險保費(fèi)最低3折
據(jù)了解，商業(yè)車險的基本保費(fèi)并沒有變化，只是在一些影響保費(fèi)的風(fēng)險系數(shù)上進(jìn)行了改動，新方案把原來14項浮動因素簡化到了4項，為“無賠款優(yōu)待及上年賠款記錄”、“多險種同時投保”、“平均年行駛里程[綜述 圖片論壇]”以及“特殊風(fēng)險系數(shù)”。舊版保費(fèi)浮動中客戶忠誠度、安全駕駛、約定行駛區(qū)域、承保數(shù)量、指定駕駛?cè)�、性別、駕齡、年齡、經(jīng)驗及預(yù)期賠付率、管理水平等都將不再影響保費(fèi)。
北京保監(jiān)局副局長劉躍林表示，根據(jù)車輛過去的理賠記錄，實現(xiàn)保費(fèi)高低與風(fēng)險狀況相匹配，可以解決車輛事故多少與保費(fèi)無關(guān)的不公平問題。
征求方案里，車主下年保費(fèi)將主要受到理賠記錄的影響，連續(xù)5年沒有發(fā)生賠款，保費(fèi)可以下浮60%，上年發(fā)生8次及以上賠款，保費(fèi)將漲至3倍。相比監(jiān)管規(guī)定的車險七折底線，這個浮動方案已經(jīng)突破了政策限制。如果車主同時投保三者險以及其他任意險種，可以享受最多向下10%的浮動；平均年行駛少于3 萬公里，也向下浮動10%。
保費(fèi)的計算方式是基礎(chǔ)保費(fèi)ד無賠款優(yōu)待系數(shù)”ד多險種投保系數(shù)”ד年平均行駛里程系數(shù)”ד特殊風(fēng)險系數(shù)”。如果一位車主連續(xù)5年沒有發(fā)生賠款，還投保了多險種，每年平均行駛也少于3萬公里，就可以享受保費(fèi)三折優(yōu)惠。
約六成車主一年未理賠
北京車險信息平臺數(shù)據(jù)顯示，在投保商業(yè)車險超過一年的車輛中，約60%的車輛未發(fā)生過賠款，這些車輛在下年續(xù)保時即可享受31%的保費(fèi)優(yōu)惠。另有約15%的車輛僅發(fā)生過一次賠款，第二年續(xù)保時可享受19%的保費(fèi)優(yōu)惠；約19%的車輛發(fā)生過2-3次賠款，第二年續(xù)保時保費(fèi)與標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)持平。僅有約 6%的車輛發(fā)生賠款次數(shù)超過四次，在下一年度續(xù)保時將不同程度提高保費(fèi)。
目前，北京車主的理賠信息可以在北京保險行業(yè)協(xié)會的車險信息平臺上查詢。北京保監(jiān)局建議車主去北京保險行業(yè)協(xié)會網(wǎng)站上查詢以往的理賠信息，也可以發(fā)現(xiàn)自己的車輛有沒有被他人利用進(jìn)行騙保。
中銀保險車險部負(fù)責(zé)人畢欣表示，在這個浮動方案實行以后，很多車主也會仔細(xì)衡量申請理賠到底是否劃算。如果只是一些小剮蹭，賠款只有幾百元，車主就可以選擇不向保險公司理賠。“北京地區(qū)85%的賠案金額都在2000至3000元，小額賠款耗費(fèi)了大量資源，倒不如車主先自行解決，等來年交保費(fèi)我們再給折扣。”
理賠記錄將影響來年商業(yè)車險的保費(fèi)，那么，一些發(fā)生無責(zé)事故的車主會不會來年也要為此埋單？北京保險行業(yè)協(xié)會車險部負(fù)責(zé)人李楓表示，對保費(fèi)浮動有影響的是發(fā)生了賠款的理賠，無責(zé)事故并不會影響來年保費(fèi)。
據(jù)了解，征求意見11月22日截止，預(yù)計將于明年1月1日正式實施。
車主疑問：保險公司會借機(jī)漲價？
車主：這個方案如果實施，對整體的車險保費(fèi)規(guī)模會有什么影響？保險公司會不會借機(jī)提價？
北京保監(jiān)局副局長劉躍林：經(jīng)過精細(xì)測算，整體保費(fèi)并不會發(fā)生太大變化，基本持平。保險公司是商業(yè)機(jī)構(gòu)，的確每時每刻有漲價的巨大沖動，但監(jiān)管部門堅決不會允許保險公司借機(jī)漲價。
理賠金額為何不與保費(fèi)掛鉤？
車主：我一次理賠幾百元和幾千元，應(yīng)該也對保費(fèi)有不同程度的影響。為什么理賠金額不與保費(fèi)掛鉤？
北京保監(jiān)局副局長劉躍林：保險金額的確是車主風(fēng)險的一個重要因素，未來也考慮要推出與理賠金額、交通違章、車型等因素掛鉤。這幾個因素都比理賠記錄實施起來更復(fù)雜，需要一定時間和過程。
5年后換車 理賠記錄清零？
車主：要是我堅持了5年沒有發(fā)生理賠，到了第6年，我換了一輛新車，是不是又從零開始計算了？
中銀保險車險部負(fù)責(zé)人畢欣：的確是存在這個問題，因為現(xiàn)在這個理賠還是隨車，并沒有跟隨人的記錄。未來也會考慮實施理賠記錄跟車主個人掛鉤。
賬本：一年未出險 下年省808元
一輛五座小轎車，投保10萬元的車損險及10萬元的商業(yè)三者險，其標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)為2594元。
《費(fèi)率浮動方案》推行后，如果上一年度未發(fā)生賠款，“無賠款優(yōu)待及上年賠款記錄”系數(shù)為0.85；同時投保包括商業(yè)三者險在內(nèi)的兩項險種并且平均年行駛里程小于30000公里，該兩項優(yōu)惠系數(shù)均為0.9；另外該車不是老舊新特車型，綜合以上因素，最終費(fèi)率浮動系數(shù)為 0.6885(0.85×0.9×0.9)，應(yīng)交納保費(fèi)1785.97元，節(jié)省保費(fèi)808元。
同樣是這輛車，如果其他條件不變，今后4年內(nèi)不出險，到第5年時保費(fèi)將下浮至840.46元，節(jié)省保費(fèi)1753.54元。