房價“拐點”是否到來成為近期房地產(chǎn)市場的熱門問題。然而，本次樓市的調(diào)整主要使用的還是銀行的信貸工具，因此，銀行如何執(zhí)行“國十條”中多條涉及銀行“自主界定”的規(guī)定，將對政策的延續(xù)性和有效性產(chǎn)生影響，也成為樓市“拐點”是否真的到來的重要因素之一。
銀聯(lián)信最新的《個人信貸業(yè)務(wù)月度分析報告2010年第5期》對新政出臺后中小股份制銀行在各地房貸政策區(qū)別化執(zhí)行的情況進行了跟蹤調(diào)查，由于各“地方版”的樓市調(diào)控細則出臺的時間及內(nèi)容不一，相應(yīng)的各地銀行對房貸新政策執(zhí)行的及時性和力度表現(xiàn)也各不相同。
銀聯(lián)信監(jiān)測顯示，在房貸新規(guī)中，購房者最關(guān)注的是如何界定所購房屋是否屬于二套房以及三套房貸款是否暫停。
招商銀行、深發(fā)展相關(guān)人士在接受中國商報記者采訪時明確表示，對二套房執(zhí)行住建部“認房又認貸”的最新規(guī)定，只要購房者有貸款記錄或者名下已有房屋，就算二套房，貸款將執(zhí)行首付最低五成、利率至少上浮10%的規(guī)定。
“關(guān)于二套房界定的具體細則還沒有下發(fā)�！泵裆y行一位客戶經(jīng)理對記者說，“目前根據(jù)手頭的文件，二套房的認定標準依然還是按照‘有無貸款’為標準�！倍獯筱y行的客戶經(jīng)理也表示，沒有收到最新的具體房貸細則，但表示二套房“認房”這點可以確定。
關(guān)于二套房的房貸利率，各銀行均表示已經(jīng)按照“國十條”要求，執(zhí)行首付至少50%、利率上浮10%的規(guī)定。至于三套房的貸款發(fā)放問題，所有被采訪的銀行都明確表示已經(jīng)停止了發(fā)放。
與中資行全面收緊房貸不同的是，一些外資銀行針對人民幣個人住房貸款業(yè)務(wù)優(yōu)惠政策仍在繼續(xù)，一些銀行首套房按揭貸款可以做到首付20%、利率下調(diào)30%、期限30年，二套房最低可以做到首付40%、利率7.1折，相當(dāng)優(yōu)惠。
渣打銀行客服人員告訴記者，該行現(xiàn)在執(zhí)行的仍是2009年的房貸政策，至今未收到新政策�，F(xiàn)行政策為首套房首付三成，利率7折；二套房利率為基準利率上浮1.1倍。
此外，匯豐銀行首套房按揭貸款金額最高可達房價的80%、利率7折，二套房可以做到首付四成、利率7.1折。
中國商報記者還注意到，外資行在放款速度上也明顯優(yōu)于中資行，與中資行放款遙遙無期相比，渣打銀行相關(guān)人士對中國商報記者表示，“一般在一個半月內(nèi)放款，快則一個月�！�
中資銀行的房貸客戶會不會流向外資銀行呢？業(yè)內(nèi)人士認為，分流現(xiàn)象可能出現(xiàn)，但不會導(dǎo)致惡性競爭。原因有三：首先，外資銀行也在央行和銀監(jiān)會的監(jiān)管之下，不會突破政策底線。其次，外資銀行進入中國的最大困難在于獲得信任和認可。在這方面，國有大銀行具有先天的優(yōu)勢。再則，外資銀行會根據(jù)自己的業(yè)務(wù)特點和客戶特點，開展適合自己的業(yè)務(wù)。因其開立賬戶的門檻少的也要40～50萬元人民幣，所以，可能會分流一些高端客戶，但不會影響全局。