受投資和出口下降影響，今年上半年，中國GDP增長下滑至7.9%，汽車行業(yè)僅增長2.6%。在汽車行業(yè)進入微增長時期，如何拉動內(nèi)需，穩(wěn)增長，保發(fā)展，成為擺在全行業(yè)面前的一道難題。
9月25日，北京現(xiàn)代汽車金融有限公司成立開業(yè)，北汽集團與現(xiàn)代汽車集團正式開始在汽車金融上尋求突破點。
北京現(xiàn)代汽車金融有限公司注冊資本5億元人民幣，分別由韓國現(xiàn)代金融株式會社、北京汽車投資有限公司和韓國現(xiàn)代自動車株式會社三方共同出資。據(jù)悉，公司是繼北京現(xiàn)代整車項目之后，北汽集團與現(xiàn)代集團最大的合資項目。
公司于2012年6月8日獲得中國銀監(jiān)會開業(yè)批準，6月底完成工商登記注冊手續(xù)，8月份開始在北京地區(qū)試營業(yè)。目前，業(yè)務覆蓋范圍已經(jīng)擴大至河北、河南、四川、福建、江蘇、遼寧、吉林等省份的重點城市，預計年底前將覆蓋全國33個主要城市。截止到2013年基本實現(xiàn)大陸地區(qū)全覆蓋。
公開資料顯示，現(xiàn)代·起亞品牌汽車到2013年的目標是：在華實現(xiàn)銷售150萬輛。
左起：北京現(xiàn)代汽車有限公司總經(jīng)理白孝欽、北京汽車集團有限公司董事長徐和誼、韓國現(xiàn)代金融株式會社社長丁太暎
拉動內(nèi)需 汽車金融公司應運而生
“汽車金融公司的出現(xiàn)在鼓勵居民消費意愿方面解決了如何拉動內(nèi)需的難題�！痹谡劦匠闪⒔鹑诠镜某踔詴r徐和誼說。
來自國家信息中心的數(shù)據(jù)顯示，今年以來工業(yè)增速放緩趨勢明顯，7月份工業(yè)同比增長僅9.2%，環(huán)比6月份又下降了0.3個百分點�！盀榱吮３纸�(jīng)濟平穩(wěn)增長，目前國家采取了相對寬松的貨幣政策，“信息中心范劍平主任說，”從前幾個的貨幣供應量增速來看，廣義貨幣增速M2大大超出狹義貨幣供應量M1的增速，這就代表了央行雖然放出了大量的資金，M2的增速很高，但貨幣流動性始終只停留在金融體系內(nèi)部，而無法進入到實體經(jīng)濟中去�！�
“在當前經(jīng)濟增長總體趨緩的形勢下，汽車金融公司的成立是我們響應國家“穩(wěn)中求進、好中求快”的戰(zhàn)略部署，拉動內(nèi)需，帶動居民消費；轉變經(jīng)濟增長方式，創(chuàng)新增長手段，由傳統(tǒng)的工業(yè)制造企業(yè)，向高端金融服務領域邁進；和鼓勵多元資本進入金融領域，探索多種所有制經(jīng)濟，大力發(fā)展消費金融，支持中小企業(yè)經(jīng)銷商融資的具體實踐和有益嘗試。“徐和誼說，“汽車金融貸款所帶來的新增銷售絕大部分來自于增量客戶，對于擴大行業(yè)總體銷售規(guī)模，拉動經(jīng)濟總量增長具有不可替代的作用�！�
完善產(chǎn)業(yè)鏈布局 搶占金融制高點
汽車行業(yè)是典型資金密集型和技術密集型行業(yè)，只有具備了相當?shù)慕?jīng)濟規(guī)模，才能產(chǎn)生明顯的經(jīng)濟效益。這既取決于產(chǎn)能規(guī)模，也取決于市場需求的規(guī)模。汽車金融在拉動消費需求方面的巨大優(yōu)勢令各大汽車廠家紛紛搶占這一市場。
數(shù)據(jù)顯示，在汽車信貸發(fā)達的美國市場，貸款購車的比例超過80%；在歐洲，貸款滲透率超過50%，而國內(nèi)這一比例尚不足15%，仍有巨大的發(fā)展空間；在由汽車生產(chǎn)銷售，售后服務，金融服務和二手車構成的產(chǎn)業(yè)價值鏈當中，汽車金融服務占據(jù)了非常重要的位置。“在當前競爭日趨激烈、勞動力成本不斷攀升的市場環(huán)境下，由傳統(tǒng)的汽車制造企業(yè)向高端金融服務領域邁進，變單一經(jīng)濟增長方式為全價值鏈復合增長，具有重要的戰(zhàn)略意義�！毙旌驼x說。
“從2000年到去年上半年以來，中國汽車行業(yè)經(jīng)歷了一個爆發(fā)式的增長過程，年均增長超過20%，最高時增長率超過40%；而從去年下半年開始，由于外部環(huán)境的變化和汽車行業(yè)發(fā)展的自身規(guī)律，我們判斷汽車行業(yè)進入到調整期�！毙旌驼x說，“過去市場高增長時，所有汽車廠商都同步增長；而汽車行業(yè)進入微增長時期后，這種增長將變得不均衡，一部分企業(yè)繼續(xù)高速增長，而另外一些則增長緩慢，甚至出現(xiàn)負增長�！�
今年1-7月汽車市場的銷售情況印證了徐和誼的看法。根據(jù)汽車行業(yè)流通協(xié)會提供的數(shù)字，上半年乘用車增速回落至10%左右，商用車市場出現(xiàn)了負增長；合資企業(yè)乘用車繼續(xù)快速增長，市場占有率不斷擴大，自主品牌銷量則大幅下滑。徐和誼說：“在這種情況下，大家爭奪的是存量市場，發(fā)展汽車金融是我們搶占市場份額，同時也是轉變經(jīng)濟增長方式，尋找新的經(jīng)濟增長點的有效途徑。”
依托整車生產(chǎn)企業(yè) 創(chuàng)新金融業(yè)務模式、產(chǎn)品和服務
“汽車金融公司的比較優(yōu)勢來自于業(yè)務模式、產(chǎn)品和服務的創(chuàng)新�！氨本┈F(xiàn)代汽車金融公司董事長周焰明說，“和銀行相比，汽車金融公司最大的競爭優(yōu)勢來自于與整車生產(chǎn)廠家的密切聯(lián)系�！�
由于天生的股權血緣關系，汽車金融公司的與整車廠形成了利益共同體，一榮俱榮，一損俱損�！按龠M整車廠的生產(chǎn)和銷售是汽車金融公司的首要任務。這是汽車金融公司與銀行最大的區(qū)別，在宏觀經(jīng)濟出現(xiàn)滑坡的時候尤其如此。”周焰明說，“汽車行業(yè)是一個受經(jīng)濟周期波動影響非常大的行業(yè)，當經(jīng)濟不景氣的時候，需求和生產(chǎn)受到抑制，銀行出于自身風險因素的考慮，完全可能收縮在這一領域的貸款規(guī)模，這一點在2004年時已經(jīng)得到印證：由于汽車大幅降價，造成了銀行不良貸款率的升高，這直接導致了當年銀行從汽車金融領域的全面退出。”
“而汽車金融公司則能夠在困難時期與整車廠協(xié)同作戰(zhàn)，推出一系列的金融促銷產(chǎn)品，幫助廠家度過難關。”周焰明說。
“與整車廠密切的聯(lián)系不僅僅體現(xiàn)在共同利益方面，這種聯(lián)系在實際經(jīng)營工作中也為金融業(yè)務模式的創(chuàng)新帶來了可能�！北本┈F(xiàn)代汽車金融公司副總經(jīng)理陳金亮說，“汽車金融公司的運營系統(tǒng)實現(xiàn)了與整車廠生產(chǎn)銷售系統(tǒng)的無縫對接，可以實時查詢貸款車輛的在途運輸狀態(tài)、庫存周期與銷售情況，這就為我們節(jié)省了大量的人力和手工成本。”
“另一方面，同一家4S店既在汽車金融公司申請做經(jīng)銷商批發(fā)車輛貸款，又做消費者購車貸款，我們的系統(tǒng)可以實現(xiàn)還舊貸新的自動沖抵，減少了大量的中間環(huán)節(jié)，降低了廠家和經(jīng)銷商的財務成本，這是銀行系統(tǒng)做不到的�！标惤鹆琳f。
和銀行相比，汽車金融公司的創(chuàng)新還體現(xiàn)在產(chǎn)品與服務方面。記者了解到在北京現(xiàn)代汽車金融公司已經(jīng)推出的產(chǎn)品中，除了標準信貸產(chǎn)品外，還推出了“50：50貸“（購車首付50%車款，一年內(nèi)無需支付任何本息，次年支付50%尾款。該產(chǎn)品適于很多種客戶類型，例如：有周期性大額收入（年度獎金）或者有短期的資金投資計劃的人群。）等靈活貸款產(chǎn)品，以及覆蓋不同貸款期間和還款利息的多種產(chǎn)品組合。
其次，服務創(chuàng)新源自于專業(yè)化的經(jīng)營管理，“依托于韓國現(xiàn)代金融多年的成功經(jīng)驗，和貫徹始終的審慎經(jīng)營理念，汽車金融公司開發(fā)了本地化的風險評估模型，，催收系統(tǒng)，保證了我們可以具備更快捷的貸款審批速度、實現(xiàn)更廣泛的客戶受理范圍”北京現(xiàn)代汽車金融公司銷售總監(jiān)葉林說，“我們銷售策略是：戰(zhàn)線前移。通過系統(tǒng)的培訓，讓每一個特約店都有一個專業(yè)的金融顧問，協(xié)助客戶申請貸款、解答問題、準備材料，甚至是辦理抵押登記，提供全方位最優(yōu)質的服務。這也是銀行無法做到的。”
談及金融產(chǎn)品與服務的創(chuàng)新，周焰明董事長為我們打開了全新的視角�！捌囅M涉及的金融服務多種多樣，除了購車貸款外，還包括汽車消費過程中的金融服務。在韓國，現(xiàn)代金融可以獨立發(fā)行信用卡，消費者在保險、燃油、維修、自駕游、汽車租賃、二手車置換等過程中，能夠獲得更多的消費便利和低利率透支。事實上，購車行為是一次性行為，但汽車消費則屬于經(jīng)常性行為，汽車金融公司將這些服務延伸到汽車消費的各個領域，既增加了金融服務的收益，又有利于經(jīng)常監(jiān)控客戶風險。相比較而言，銀行的服務則比較單一，無法實現(xiàn)購車與消費貸款的聯(lián)動。”
“未來我們還會進一步加強與整車廠的合作，借助整車廠強大的現(xiàn)金流解決汽車金融公司資金規(guī)模小，融資渠道狹窄的問題�！敝苎婷鞫麻L說。
透過上述種種記者發(fā)現(xiàn)，北京現(xiàn)代汽車金融公司的成立與今年2月中國銀監(jiān)會創(chuàng)新監(jiān)管工作會議的精神不謀而合。工作會上尚福林主席指出：金融創(chuàng)新要更加注重滿足實體經(jīng)濟需求，以國民經(jīng)濟和社會發(fā)展為導向，將金融資源投放到實體經(jīng)濟最需要的，綜合效益最優(yōu)、商業(yè)可持續(xù)的領域；建立科學的業(yè)務創(chuàng)新激勵和約束機制。北京現(xiàn)代汽車金融有限公司的成立正可謂破解迷局的一招好棋。
