2009年8月，海南省屯昌縣楓木鎮(zhèn)農(nóng)民許權(quán)東在當(dāng)?shù)匦庞蒙玳T前的催款公告上驚訝地發(fā)現(xiàn)，父親許用欽在2002年過世，卻在2005年欠下了一筆5000元的貸款。一時間，“死人被貸款”的消息攪熱了平靜的鄉(xiāng)村。
半月談記者調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，除此之外，在楓木鎮(zhèn)還有更多的活人“被貸款”，數(shù)額多的達(dá)4萬元，少的也有5000元。當(dāng)?shù)剞r(nóng)民反映，楓木鎮(zhèn)每個村都有農(nóng)民“被貸款”，粗略估計不下百人。究竟是誰在盜用農(nóng)民的隱私和信用？農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)還有多少漏洞？
小鎮(zhèn)農(nóng)民“被貸款”
個人隱私疑被盜用
2009年9月，楓木鎮(zhèn)農(nóng)民林詩藝突然收到楓木信用社的貸款催收通知書，稱其在1994年辦理過4萬元的貸款，貸款用途是“建房”，至今本息累計已達(dá)11萬多元。林詩藝家庭年收入不到萬元，這份通知書猶如晴天霹靂。“我只在信用社存錢，從來沒有貸款過，1994年也沒有建房。”林詩藝委屈地說。
與林詩藝情況類似的還有楓木鎮(zhèn)嶺仔村村民蔡開永夫婦。因為被冒名貸款，蔡開永夫婦已進(jìn)入農(nóng)信社的貸款黑名單，其子女上大學(xué)都無法在農(nóng)信社申請助學(xué)貸款。蔡開永說，2009年他兩個子女考上海南省醫(yī)學(xué)院，但在農(nóng)信社填貸款申請表時，卻被告知夫妻二人曾在2004年辦過1.3元的貸款，至今仍有拖欠貸款的記錄。
“我確定無疑，在哪一家銀行都從來沒有辦過貸款。”蔡開永和妻子思來想去，認(rèn)為唯一可能的原因是他們曾將戶口本交給當(dāng)時在楓木信用社工作的王群。蔡開永說，當(dāng)年王群曾游說可以在信用社辦理不需利息的貸款，他輕信后便將戶口本交給王群，半個月后被告知“辦不了了”。拿回戶口本后，他也沒再將此事放在心上。
得知自家有“欠貸”的記錄后，蔡開永找到王群，王群的答復(fù)是：不是你貸的款你不用管，也不用怕催款，自然有人幫你還的。蔡開永隨即將自己“被貸款”的情況反映給楓木信用社。“雖然現(xiàn)在信用社沒有再催款，但我們還是心有余悸。”蔡開永說，楓木鎮(zhèn)幾乎每個村都有農(nóng)民無緣無故地“被貸款”，此事在當(dāng)?shù)匾呀?jīng)掀起了波瀾，許多受影響的農(nóng)民懷疑自己的個人隱私被他人盜用，并且強(qiáng)烈要求農(nóng)信社給他們一個合理的解釋。
“無頭債”讓農(nóng)民深陷信用危機(jī)
為了還自己一個清白，林詩藝到楓木鎮(zhèn)派出所報案，但辦案民警告知“時間太久無法立案”。他便通過朋友找當(dāng)?shù)貦z察院的人了解情況，得到的答復(fù)則是：“你不要再找他們了，他們也不會找你的。”林詩藝說，這話的意思是“貸款的事我不用管了”，“但我的名字還在信用社的賬單上，等我們老死了，說不定這筆賬還會轉(zhuǎn)嫁到小孩頭上”。
林詩藝說，在農(nóng)村，鄉(xiāng)里鄉(xiāng)親最看重的是信用，一個人沒了信用就會被親戚朋友瞧不起，所以，“被貸款”事件已經(jīng)對他的名聲造成了很壞的影響。
蔡開永難過地說，因為有“呆賬”，不能辦貸款，孩子們的學(xué)費(fèi)便沒了著落。幸好可以從屯昌縣教育局申請“高等學(xué)校生源地信用助學(xué)貸款”，才解了燃眉之急。為了解決“被貸款”，他曾去過縣法院反映情況，但沒人受理，無助的夫婦倆只能在家里等消息。
“我父親過世了還能辦貸款，這簡直是天方夜譚！明顯就是有人造假，套取國有資產(chǎn)，騙取儲戶錢財。”許權(quán)東說，“我希望政府能盡快把貪污的人、騙錢的人抓起來，還我們一個公道。”
農(nóng)村金融安全究竟有多少漏洞
針對多位農(nóng)民“被貸款”一事，屯昌縣農(nóng)信社主任張春華說，此事還在梳理階段。農(nóng)信社正在配合縣紀(jì)委、公安專案組進(jìn)行調(diào)查，要等司法部門得出結(jié)論后才能向媒體公布。然而，截至記者發(fā)稿時，“被貸款”的農(nóng)民仍然在當(dāng)?shù)剞r(nóng)信社貸款的“黑名單”上，他們的信用仍然遭受質(zhì)疑，事件的幕后黑手仍然是個懸念。
張春華說，在省農(nóng)信聯(lián)社成立之前，信用社的內(nèi)部管理確實(shí)存在很多問題。他自2009年底上任后，便安排小額信貸部的人員逐村逐戶催收不良貸款，一旦發(fā)現(xiàn)哪筆賬有可能是“被貸款”，便要求農(nóng)民寫說明，并蓋章確認(rèn)，縣農(nóng)信社再派人清查。
對此，海南省農(nóng)村信用社聯(lián)合社新聞發(fā)言人陳奎明坦承，省農(nóng)信聯(lián)社2007年8月掛牌成立以前，由于產(chǎn)權(quán)不清晰，管理不規(guī)范，個別地方信用社確實(shí)不同程度地存在冒名、借名、假名貸款。他舉例說，省農(nóng)信聯(lián)社曾根據(jù)一名“被貸款”農(nóng)民的舉報，查出一名公職人員利用幾十個農(nóng)民身份證貸款30多萬元的案件。
陳奎明同時表示，省農(nóng)信聯(lián)社自成立以來，不斷加大改革和內(nèi)部治理力度，對內(nèi)部人員實(shí)行責(zé)任追究制度，先后有21名市縣農(nóng)信社高管受處罰，其中撤職6名、降職8名、離崗清收6名，還有1名被判刑；另有200多名其他相關(guān)貸款責(zé)任人先后離崗清收，40人被解除勞動合同，11人被移交司法機(jī)關(guān)。他說：“省農(nóng)信聯(lián)社決不讓農(nóng)民為農(nóng)信社內(nèi)部違規(guī)行為‘背黑鍋’。”
中國人民銀行�？谥行闹薪鹑谘芯刻幪庨L吳鶴立分析認(rèn)為，冒名放貸是違法行為，給農(nóng)村金融安全造成直接的金融風(fēng)險。在全國很多地方，只要有農(nóng)村小額信貸就存在冒名放貸的違法行徑。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)盡管有很多明確規(guī)定來規(guī)范放貸行為，但仍然有不少漏洞，這和農(nóng)村金融網(wǎng)點(diǎn)地處邊遠(yuǎn)，交通不便，監(jiān)督成本高、難度大有關(guān)。
吳鶴立說，海南省農(nóng)信聯(lián)社成立之前，經(jīng)常發(fā)生市縣農(nóng)信社主任卷款幾千萬元逃跑的事情。目前，省農(nóng)信聯(lián)社不斷加強(qiáng)內(nèi)控制度的完善，制定了一系列管理制度，對縣級農(nóng)信社實(shí)行多頭領(lǐng)導(dǎo)相互制約、高管權(quán)力相互制衡、大額貸款審批人員交納風(fēng)險金等管理辦法，使犯罪成本大大增加，有效地遏制了農(nóng)村金融犯罪案件的增長勢頭。
“但海南省農(nóng)信聯(lián)社亟須針對基層管理漏洞進(jìn)行大刀闊斧的改革，加大軟硬件設(shè)施的投入，強(qiáng)化內(nèi)控機(jī)制的建立和完善，最大程度地保障農(nóng)民的隱私權(quán)，維護(hù)農(nóng)民的信用。”吳鶴立說。(記者 趙葉蘋)