由于地處房地產(chǎn)市場(chǎng)變化劇烈的深圳，市場(chǎng)對(duì)深圳發(fā)展銀行受累于房?jī)r(jià)下跌的傳言遠(yuǎn)甚于其他銀行。該行副行長(zhǎng)劉寶瑞就此市場(chǎng)傳言聲稱，深圳樓市早已是該行房貸“禁入?yún)^(qū)”，深發(fā)展未出現(xiàn)房貸異常“斷供”情況。
深圳樓市列為禁區(qū)
“市場(chǎng)暴漲不是機(jī)會(huì)而是風(fēng)險(xiǎn)。深發(fā)展沒(méi)有次貸。”劉寶瑞昨天澄清稱，早在去年3月份，該行就將交易量與價(jià)格同時(shí)暴漲的深圳樓市納入了紅色區(qū)域，已基本禁入。因此，深發(fā)展的房貸業(yè)務(wù)目前處于“很好”的狀態(tài)，傳言純屬無(wú)中生有。
劉寶瑞并不否認(rèn)深圳樓市出現(xiàn)的劇烈波動(dòng)。不過(guò)他認(rèn)為，個(gè)別地區(qū)的波動(dòng)不足以拖累全國(guó)市場(chǎng)，并且，“中國(guó)銀行業(yè)處于同一個(gè)市場(chǎng)，不存在誰(shuí)受傷重，誰(shuí)受傷輕。深發(fā)展不是受影響最大的。因?yàn)�，我們的�?guī)模不是最大的。”
目前，深發(fā)展更關(guān)心緊縮環(huán)境下受到冷落的中小企業(yè)融資市場(chǎng)。昨天深發(fā)展（000001）推出的“展業(yè)貸”產(chǎn)品，進(jìn)一步放寬了中小企業(yè)貸款的申請(qǐng)條件和抵押范圍，還款能力強(qiáng)的企業(yè)甚至可以弱化財(cái)務(wù)審核。“中小企業(yè)產(chǎn)值占GDP的60%，商機(jī)巨大。”深發(fā)展住房與消費(fèi)信貸部總經(jīng)理柳博昨天直言，該行將以中小企業(yè)貸款為基本發(fā)展方向之一。
心照不宣的“潛規(guī)則”
據(jù)新華社報(bào)道，針對(duì)商業(yè)銀行出現(xiàn)放松房貸一說(shuō)，深圳中行和農(nóng)行回應(yīng)稱，該行一直以來(lái)都嚴(yán)格按照監(jiān)管政策執(zhí)行，從未出臺(tái)過(guò)任何松動(dòng)的操作辦法。深圳工行則表示，工行對(duì)房貸的審核都集中在個(gè)人業(yè)務(wù)部，業(yè)務(wù)人員只負(fù)責(zé)資料的搜集，在貸款審核和發(fā)放上，工行一直嚴(yán)格按國(guó)家政策執(zhí)行，從來(lái)沒(méi)有松動(dòng)和改變。
位于深圳中心區(qū)的皇御苑均價(jià)為每平方米1.9萬(wàn)元，該樓盤的售樓部工作人員告訴新華社記者，按揭銀行可以選擇工行、農(nóng)行和建行三家，如果已經(jīng)買房，只要完成了按揭還貸，就可以享受第一套住房的優(yōu)惠；如果沒(méi)有還清貸款，可以聯(lián)名與18歲以上已經(jīng)工作的孩子或弟弟共同買房，一樣可以享受首付兩成的優(yōu)惠。
新華社記者隨后又致電銀行求證，工行信貸部門明確表示，如果手上沒(méi)有貸款要還，購(gòu)房者就可以享受第一套住房貸款政策優(yōu)惠。
市民周先生近期在深圳布吉片區(qū)買了一套龍園意境的房子，面積129平方米，屬于第二套住房，銀行辦理按揭時(shí)，首付是三成，因?yàn)殂y行告訴他，深圳人均居住面積是28平方米，而他家現(xiàn)有的住房水平低于該標(biāo)準(zhǔn)，所以可以享受首付三成的政策。
“實(shí)際上，從去年9月到現(xiàn)在，我就從來(lái)沒(méi)有看到任何一家銀行對(duì)自己的二套房貸款政策明確過(guò)，銀行在具體操作的過(guò)程中也很迷茫。就拿人均面積這一項(xiàng)來(lái)說(shuō)，規(guī)定中要求‘家庭人均住房面積低于當(dāng)?shù)仄骄?rsquo;，那么這個(gè)當(dāng)?shù)仄骄骄烤谷绾味�？是按戶籍人口算，還是按常住人口算，還是按所有人口來(lái)算？銀行按哪個(gè)標(biāo)準(zhǔn)操作才不違規(guī)呢？到現(xiàn)在都沒(méi)有明確的規(guī)定出來(lái)。”一位銀行人士表示。
風(fēng)險(xiǎn)隱患逐漸顯現(xiàn)
自去年下半年以來(lái)，深圳房?jī)r(jià)已經(jīng)下跌超過(guò)30％，這意味著很多購(gòu)房者的三成首付已化為烏有，如果房?jī)r(jià)繼續(xù)下跌，購(gòu)房者賣掉房子可能都不足以抵償銀行貸款，房子將淪為地地道道的負(fù)資產(chǎn)。從這個(gè)意義上說(shuō)，深圳樓市的風(fēng)險(xiǎn)隱患目前日益顯現(xiàn)，為急于擴(kuò)大房貸的銀行敲響了警鐘。
這種情況很多銀行是心知肚明的。
深圳大學(xué)國(guó)際金融研究所所長(zhǎng)國(guó)世平說(shuō)，據(jù)他掌握的情況，深圳的銀行在住房貸款方面確實(shí)出現(xiàn)了一些呆賬壞賬，雖然總體情況不算太差，但這不等于銀行違規(guī)放貸沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)，如果房?jī)r(jià)繼續(xù)下調(diào)，今年下半年或明年將迎來(lái)客戶違約的高峰。
應(yīng)加強(qiáng)事前風(fēng)險(xiǎn)控制
深圳銀監(jiān)局有關(guān)負(fù)責(zé)人告訴新華社記者，他們獲悉媒體的報(bào)道后，立即布置了對(duì)各家商業(yè)銀行的自查和檢查，下周具體的情況會(huì)出來(lái)，屆時(shí)會(huì)向媒體通報(bào)。他還表示，在一線做業(yè)務(wù)的銀行工作人員為了完成任務(wù)，難免有夸大之辭，但深圳大規(guī)模放松二套房政策不太可能。
事實(shí)上，各家銀行二套房貸的具體執(zhí)行政策都不一樣，簡(jiǎn)單地說(shuō)誰(shuí)違規(guī)，誰(shuí)不違規(guī)，意義不大。重要的是，此事折射出兩點(diǎn)亟須解決的問(wèn)題，一是國(guó)家有關(guān)二套住房房貸政策確實(shí)存在不少漏洞和空缺，比如“家庭”怎么界定？又怎樣執(zhí)行？人均居住面積如何計(jì)算？違規(guī)了如何處罰？這些漏洞如果不扎緊，銀行總有空子可鉆。
二是監(jiān)管部門應(yīng)該加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制。風(fēng)險(xiǎn)一般是滯后的，尤其是作為市場(chǎng)主體的銀行，在擴(kuò)張住房信貸時(shí)，往往以當(dāng)前的房?jī)r(jià)為價(jià)值評(píng)估依據(jù)，其前提在于樓市穩(wěn)定。一旦房?jī)r(jià)出現(xiàn)大幅度下跌，等到銀行警惕的時(shí)候，很可能已經(jīng)積重難返了。