5月16日，德陽永泉鎮(zhèn)，災(zāi)民在廢墟中尋找物品。對于許多災(zāi)民而言，倒塌后的房屋如何重建、余下的房貸怎樣歸還，心中無底。攝影/陳杰
多位專家表示，對于不可抗力災(zāi)害，應(yīng)由銀行、貸款人和包括政府在內(nèi)的第三者同擔(dān)
在搜救工作漸入尾聲之后，生還災(zāi)民的財產(chǎn)問題日益凸顯，其中房產(chǎn)尤為引人注目。
央行日前已要求各商業(yè)銀行對災(zāi)區(qū)不能按時償還各類貸款的單位和個人，“不催收催繳、不罰息，不做不良記錄，不影響其繼續(xù)獲得災(zāi)區(qū)其他救災(zāi)信貸支持”，但災(zāi)民房產(chǎn)的更多具體問題尚無具體政策出臺。多位專家昨日（5月21日）在接受記者采訪時表示，對于地震中的房產(chǎn)損失，應(yīng)由銀行、貸款人和第三者共同承擔(dān)。
雖然目前我國的房貸險賠付范圍一般不包括地震這樣的不可抗力帶來的損失，北京市國聯(lián)律師事務(wù)所律師徐燦昨日表示，銀行、貸款人和第三者應(yīng)共同承擔(dān)這部分損失，在第三者中，既包括政府的撥款，也包括保險公司的賠付。
徐燦同時提醒，既然房貸險的受益人為銀行，“那么銀行就應(yīng)當(dāng)承擔(dān)這部分保險費用”。
國務(wù)院發(fā)展研究中心銀行研究室副主任吳慶也撰文表示，銀行應(yīng)當(dāng)基于商業(yè)規(guī)則對有關(guān)的債務(wù)做延期或減免處理，政府也可出臺相應(yīng)政策給受災(zāi)住戶以適當(dāng)財政補(bǔ)貼，或替代住戶償還部分貸款，因為“動態(tài)的看，銀行可能從此次災(zāi)難中受到一些損失，但亦可在參與事后的災(zāi)后重建中獲得發(fā)展”。（記者 李靜睿）
■ 觀點
房屋倒塌 土地使用權(quán)仍在
相關(guān)專家表示，房主如不愿原地重建可要求退回剩余土地出讓金
四川汶川地震導(dǎo)致很多民宅倒塌，受災(zāi)民眾不僅失去了親人，更失去了財產(chǎn)，進(jìn)入災(zāi)后重建階段，倒塌房屋的產(chǎn)權(quán)歸屬問題如何確認(rèn)？昨日，記者就其中的部分問題采訪了相關(guān)專家。
房屋倒塌 使用權(quán)未變
清華大學(xué)法學(xué)院教授、物權(quán)法專家崔建遠(yuǎn)認(rèn)為，對于已經(jīng)滅失了的房屋，其后果只能由房屋所有人承擔(dān)，盡管他們可能手上還有房產(chǎn)證，但是不能以此主張權(quán)利。
但他同時表示，在法定的土地使用權(quán)期滿之前，所有人依然擁有他應(yīng)有的土地使用權(quán)。業(yè)主如果統(tǒng)一想在原有土地上蓋房，那么經(jīng)過業(yè)主委員會決定、政府各個部門批準(zhǔn)以后，可以在原地建設(shè)。
不愿重建 可獲補(bǔ)土地金
崔建遠(yuǎn)表示，失去了房子，又不想在原地蓋房的所有權(quán)人，可以根據(jù)物權(quán)法148條的規(guī)定，要求根據(jù)土地使用批準(zhǔn)年限剩余的時間退回土地出讓金。
北京市國聯(lián)律師事務(wù)所律師徐燦也認(rèn)為，房屋被毀并不意味著災(zāi)民財產(chǎn)的完全滅失，“在70年之內(nèi)，理論上來說這塊土地的使用權(quán)仍歸原有業(yè)主”。
異地重建 政府可能補(bǔ)償
對于北川這樣確定將異地重建的縣城，中國社科院金融研究中心研究員易憲容分析，這意味著原有的房屋所有權(quán)和土地使用權(quán)都失去了意義，所以政府可能在災(zāi)后重建時對災(zāi)民進(jìn)行一些貨幣化的補(bǔ)償。
“但是要區(qū)分被毀房屋的性質(zhì)，如果是自住房屋，政府應(yīng)當(dāng)進(jìn)行合理的安置，但如果是投資性住房，個人承擔(dān)的比重則將更高。”易憲容說。（記者 楊華云）
■ 個案
一單位6孤兒 房貸犯難
該單位廠房倒塌，其他員工也面臨還貸壓力
一夜之間，映秀鎮(zhèn)映秀灣發(fā)電廠發(fā)電部的員工子女中，多了6個孤兒。
昨天，該廠發(fā)電部員工稱，這6名孤兒的父母生前均按揭買房。他們擔(dān)憂，這些孩子無法面對父母逝去后留下的購房貸款。
王勛洪等人在都江堰市都江園瑞園小區(qū)門前搭建帳篷，他們是汶川映秀鎮(zhèn)映秀灣發(fā)電廠發(fā)電部員工，許多同事都在該小區(qū)按揭買房。地震后，該小區(qū)樓房出現(xiàn)裂縫、傾斜，大家都搬到外面的帳篷里住下。
王勛洪以20年按揭購買了一套124平方米的房子，每月還款700余元，目前還剩16年還貸時間。他說，前天，都江堰市防震中心的工作人員到該小區(qū)做檢測后告訴他們，等余震過后，有裂縫的樓房可做填充加固，還可繼續(xù)住人。
房屋還在，讓王勛洪和幾位同事感覺慶幸，但他們同時擔(dān)憂：他們的工廠在地震中全部倒塌了，善后還是問題，如何有能力還貸呢？
“有關(guān)部門能對按房貸做出一些調(diào)整，讓我們少還一些。”王勛洪說。
王勛洪的同事李凱燕介紹，此次地震中，單位里有6對夫婦雙雙遇難，留下6個孤兒及老人，“這些孩子、老人，他們怎么還得起房貸？誰來還這些房貸？”（記者 汪城 張偉峰）
■ 銀行舉措
農(nóng)行房貸可緩還半年
根據(jù)央行、銀監(jiān)會的發(fā)文，建行、農(nóng)行、工行等銀行相繼出臺相關(guān)政策，對災(zāi)區(qū)貸款提供寬限期。
農(nóng)業(yè)銀行宣布，對災(zāi)區(qū)因災(zāi)害影響無法正常還款的個人貸款客戶，設(shè)置6個月緩付期。在2008年5月12日至11月12日6個月期間，對因受災(zāi)害影響無法正常還款的個人貸款（含個人住房貸款），不計收罰息或復(fù)利，也不在人民銀行個人征信系統(tǒng)和農(nóng)行內(nèi)部信貸管理系統(tǒng)反映不良信用記錄，并將視各地災(zāi)后重建進(jìn)度，決定貸款緩付期是否進(jìn)一步延長。
建設(shè)銀行規(guī)定，對客戶因地震災(zāi)害造成的無法在原合同約定時間歸還的各類本外幣貸款，不再計收逾期罰息，不再計收復(fù)利。
工行表示，對于5月12日災(zāi)情發(fā)生以后貸款產(chǎn)生違約的，違約記錄暫不向人民銀行個人信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫報送。已經(jīng)報送的，予以調(diào)整，但這一規(guī)定執(zhí)行期限暫為3個月。 （記者 蘇曼麗 殷潔 周鵬飛）
■ 他山之石
地震毀房保險來賠
地震巨災(zāi)險
新西蘭推行地震巨災(zāi)險，該保險由政府行為與市場行為結(jié)合推行，每戶每年60新元左右，通常由保險公司代收后交至政府所管轄的地震委員會。一旦災(zāi)害發(fā)生，地震委員會負(fù)責(zé)法定保險的損失賠償，房屋最高責(zé)任限額為１０萬新西蘭元，房內(nèi)財產(chǎn)最高責(zé)任限額為２萬新元；保險公司則依據(jù)合同，負(fù)責(zé)超出法定保險責(zé)任部分的損失賠償。（１新元約合０．７７美元）
地震保險公司
日本建立了專門的日本地震再保險股份公司，該公司由各保險公司共同成立。其運作方式為，由各保險公司出售附帶地震保險的家庭財產(chǎn)保險，然后將地震保險業(yè)務(wù)全額分出給日本地震再保險股份公司，后者將一部分業(yè)務(wù)以非比例超額再保險的方式，再轉(zhuǎn)分保給政府。最終，形成由保險公司、再保險公司和政府共同分擔(dān)責(zé)任的結(jié)構(gòu)。（李靜睿）