“我們公司的XX保險(xiǎn)快停售了，您看要不要買點(diǎn)，不然就漲價了！”最近一段時間，不少市民接到保險(xiǎn)公司代理人的電話或短信，被告知目前多家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品都出現(xiàn)了集中停售。

　　該傳言是否屬實(shí)？停售原因何在？停售的保險(xiǎn)是否都值得購買？記者上周進(jìn)行了調(diào)查。

　　停售：僅是部分公司的部分產(chǎn)品

　　記者獲得的停售原因是，“隨著環(huán)境變化，各種疾病的發(fā)病率越來越高”，此外，“因利率變化，各家保險(xiǎn)公司的重大疾病保險(xiǎn)已陸續(xù)停售”。記者很快與某保險(xiǎn)公司相關(guān)人士取得了聯(lián)系，得知公司內(nèi)部確實(shí)已傳達(dá)將停售一款分紅附加重疾的產(chǎn)品。

　　記者隨后又致電平安人壽、新華人壽、太平人壽等多家公司求證。新華人壽方面告訴記者，該公司內(nèi)部也已傳達(dá)一款分紅險(xiǎn)即將停售；不過，平安人壽相關(guān)人士告訴記者，截至目前沒有聽說有產(chǎn)品要停售的消息；太平人壽方面也表示，除公司今年6月有一款“福祿雙至”的產(chǎn)品屬正常換代已經(jīng)停售外，目前沒有任何產(chǎn)品停售的消息。

　　據(jù)外地媒體報(bào)道，今年以來加入停售行列的保險(xiǎn)產(chǎn)品已不下14款，產(chǎn)品種類主要集中在分紅型兩全保險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)和返還型重疾險(xiǎn)上。不過，記者了解到，部分停售的產(chǎn)品僅屬于保險(xiǎn)公司內(nèi)部的區(qū)域性停售，四川地區(qū)并未波及。

　　原因：產(chǎn)品的利率和條款需要調(diào)整

　　近期為何頻頻傳出保險(xiǎn)停售的消息？中國人壽資深代理人宋女士認(rèn)為，目前市場上保險(xiǎn)產(chǎn)品停售的原因主要有以下三點(diǎn)：一是為配合國家政策、法令法規(guī)與今年十月份即將出臺的新《保險(xiǎn)法》的實(shí)施，有的產(chǎn)品條款需要重新調(diào)整；二、有的產(chǎn)品不適合目前老百姓的需求，沒有市場；三、有的產(chǎn)品賠付率高，保險(xiǎn)公司為了控制風(fēng)險(xiǎn)而停售。

　　據(jù)了解，新《保險(xiǎn)法》將從10月1日開始實(shí)施，為使保險(xiǎn)條款與新《保險(xiǎn)法》規(guī)定相適應(yīng)，日前中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會還專門發(fā)布了《人身保險(xiǎn)產(chǎn)品條款部分條目示范寫法》，要求各保險(xiǎn)公司根據(jù)新條款示范寫法，在10月1日前修改完畢自己的產(chǎn)品合同。保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士表示，目前各家公司都在按照規(guī)定對條款進(jìn)行修訂，由于保險(xiǎn)責(zé)任范圍較以前有所擴(kuò)大，不排除今后有產(chǎn)品提價的可能。

　　另外，“分紅型產(chǎn)品有預(yù)定利率，按照保監(jiān)會的規(guī)定，利率上限為2.5%，但保險(xiǎn)公司在設(shè)計(jì)產(chǎn)品時主要針對當(dāng)時的市場情況，當(dāng)時投資收益高，預(yù)定利率也高，隨著投資收益的下降，保險(xiǎn)公司很可能重新定價，預(yù)定利率會隨之降低。同等情況下，保費(fèi)價格也可能跟著上漲。”一位業(yè)內(nèi)人士如此告訴記者。

　　不過，針對上述短信所說的重大疾病險(xiǎn)停售源于“發(fā)病率提高“的說法，平安人壽資深代理人劉女士告訴記者，“重大疾病的費(fèi)率精算源于生命表，在生命表沒有改變的情況下，純粹的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品價格大幅上漲可能性不大。”此外，多位業(yè)內(nèi)人士告訴記者，所謂重疾險(xiǎn)停售一說并不準(zhǔn)確。從目前了解的情況看，一些公司停售的產(chǎn)品大都是不純粹的重疾險(xiǎn)，準(zhǔn)確些講都是具有返還、分紅并附加重疾的保險(xiǎn)產(chǎn)品。這些產(chǎn)品停售的一個重要原因就是面臨壽險(xiǎn)預(yù)定利率(2.5%)與銀行一年期存款利率(2.25%)倒掛的壓力。保險(xiǎn)公司意識到了潛在風(fēng)險(xiǎn)，因此對產(chǎn)品進(jìn)行了重新更換。

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，產(chǎn)品停售的消息提前釋放，大多有利于促銷。

　　“停售產(chǎn)品”是寶？

　　看看你的實(shí)際需求

　　是否只要是停售的產(chǎn)品都值得購買呢？

　　“停售的原因是多方面的，自發(fā)停售和被監(jiān)管部門勒令撤柜是不同的。停售并不一定代表產(chǎn)品有問題，有時甚至是因?yàn)楫a(chǎn)品‘太好’導(dǎo)致保險(xiǎn)公司虧損，才迫不得已終止銷售的。”業(yè)內(nèi)人士告訴記者，作為消費(fèi)者，面對代理人以停售為“噱頭”向自己推銷保險(xiǎn)時，最重要的是從自己的實(shí)際需求出發(fā)，多問幾個為什么，才不至于被各類推銷說法“忽悠”了。

　　舉例來講，因?yàn)橄嚓P(guān)政策法規(guī)的完善和實(shí)施，在2003年、2006年初、2006年夏以及2007年初曾出現(xiàn)過一些保險(xiǎn)產(chǎn)品停售，主要原因分別是“分紅險(xiǎn)形式不得應(yīng)用在健康險(xiǎn)產(chǎn)品中”，“新的生命表發(fā)布和使用”、“長期健康險(xiǎn)不得包含生存給付利”等，是非常正常的現(xiàn)象。關(guān)鍵的問題是，停售的部分險(xiǎn)種和在售的產(chǎn)品比較，優(yōu)劣區(qū)別并不大，為了這類老產(chǎn)品即將停售而去哄搶，是不理智也不劃算的。

　　只有當(dāng)即將停售的產(chǎn)品具有明顯的優(yōu)點(diǎn)時，消費(fèi)者才有必要根據(jù)自身需求從待停售產(chǎn)品中“及時”購買一些。最典型的一個例子是2004年夏天，各家保險(xiǎn)公司紛紛因?yàn)橘r付率過高而采用市場自發(fā)手段停售終身醫(yī)療補(bǔ)貼類產(chǎn)品。此時，因?yàn)榧磳⑼Ｊ鄣慕K身醫(yī)療補(bǔ)貼產(chǎn)品對于消費(fèi)者而言是一種比較好的醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品，在保障功能上具有其他產(chǎn)品無法替代的優(yōu)勢，并且今后可能無法再購買到，因此值得“淘寶”。